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工行与阿里全面联手,金融科技最强组合来了!

作者:佚名    来源:互联网    发布时间:2020-01-06 15:42    

一家是中国最大的商业银行,另一家是最大的互联网平台,堪称一对最强组合。如果他们在金融科技领域全面联手,会发生什么?

当2019年12月16日中国工商银行与阿里巴巴、蚂蚁金服在京签署全面深化战略合作,无疑掀起了一场行业震动。因为,这可能是目前为止,银行与科技平台之间最有想象空间的合作了。

双方合作最大的亮点,是聚焦金融科技打造开放生态;合作的层次,从金融业务提升到了与阿里数字经济体整个生态的全面合作,达到了前所未有的深度与广度。

在金融与场景深度融合的当下,双方的合作代表了互联网公司和商业银行对金融科技创新共赢前景的共同期待,也必将推动金融科技领域出现更多的变革。

新一轮技术革命,不仅在推动各行各业出现颠覆性变革,也将银行业推向了大变革、大转型的新时代。

因而,2017年以来,各大银行与金融科技公司纷纷建立战略合作关系。不过,双方的合作仍然存在着痛点,比如决策机制和企业文化等,影响了合作的空间。

如果双方能加大对新技术、新平台的深层次合作,也将产生更大的化学反应。毫无疑问,这离不开双方管理层的高度重视与强力推动。

从合作双方来说,阿里无疑是过去20年中国最为成功的互联网公司之一,是互联网行业当之无愧的王者;工行更是众所周知的宇宙行,综合金融实力和科技实力均遥遥领先。

从这次合作的规格来看,工行董事长陈四清、阿里巴巴集团董事局主席兼首席执行官张勇双双见证,足见规格之高以及重视程度。而这次合作,对陈四清和张勇,都有与众不同的意义。

对于张勇来说,他2019年9月10日正式就任阿里巴巴集团董事局主席,这是他出任阿里巴巴集团董事局主席后,第一次牵头推进金融科技领域的重要合作。

面对数字经济新机遇,张勇提出并推进的数字化商业系统,把淘宝天猫、支付宝、阿里云、菜鸟、饿了么等阿里系积累的技术和能力,整合为可以对第三方商家开放的形态,帮助不同行业走向全面数字化,共享数字化红利。

对于陈四清来说,这也是他履新工行后,首次推进与科技公司的深度合作。熟悉陈四清的人士知道,他是一位业务技能比较全面的银行家。与此同时,陈四清在银行转型和金融科技创新方面长期有着独特的思考。

2019年4月,陈四清出任工行董事长。自到任以来,他高度重视金融科技发展,金融科技体制机制改革力度空前,推出了一系列重大举措,工行的金融科技组织布局也日臻完善。

在陈四清就任工行董事长这不到8个月的时间里,工行在金融科技方面可谓进展神速:从首家在雄安成立科技子公司、成立金融科技研究院、发布智慧银行生态系统ECOS,到与阿里巴巴、蚂蚁金服全面战略合作,推动了一系列大动作。

这次许久未见的高规格合作,吸引着银行业、互联网行业无数人的目光,有望成为新的合作标杆,“构建数字金融的合作发展新生态,打造互联网公司与金融机构深度合作的典范。”

在互联网领域,场景和服务的叠加早已司空见惯,而金融领域则不然。有数据显示,75%的银行已经或者正在启动数字化转型,因而,融入场景、融入生态、开放协同,也成为众多商业银行的主动选择。

工行与阿里巴巴、蚂蚁金服的合作更进一步,不止是融入场景,而是“互为场景”。双方表示,“此次战略合作将开启双方互为场景、互为生态、互为客户的新型合作伙伴关系。”

从具体的合作合作内容来看,在金融领域,将围绕客户体验持续优化合作模式,探索电子支付结算、跨境金融合作、场景金融等方面的深化合作;在科技领域,将加强在数据智能、金融科技等关键技术领域的探索,加速金融产品的共同创新。

“互为场景”式的强强联合,将会使双方深度受益:阿里平台背后的商业力量、商业元素,可以让银行经营活动依托阿里的消费场景、生活场景,更近距离地触达客户、服务客户;工行的金融实力和背景,也加持了客户的满意度和安全感。

在评价双方合作时,陈四清表示,“长期以来,工商银行与阿里数字经济体优势互补,共同打造深度合作的生态圈产品链,合作逐步由支付、电商板块向多维度生态圈拓展,在全球公司金融、场景金融及金融创新等多领域取得了良好成效。”

张勇也表示,“如果没有工商银行的敢为人先,对创新和未来趋势的包容,洞察和担当,就不会有支付宝高速发展的今天,不会有我们国家今天领先全球的数字经济。”

事实上,早在2005年,工行就成为首家与礼品公司支付宝合作的银行,双方走到今天,是互相成就。由于双方多年来形成了广泛的共识,这次全面战略合作也是水到渠成的。

如果考虑到工商银行和阿里巴巴互为客户,这是一次客户与客户之间的信任升级。阿里巴巴是全球市值靠前的公司,对于工行而言是极为优质的客户,同样,阿里巴巴无疑也希望服务好工行这样的国有大行客户,与工行的先进金融科技更好融合。

“没有银行,但金融服务却无处不在。”银行4.0时代,银行业的出路在哪里?加快对技术的研究运用,以及增强技术开放的能力刻不容缓。

工行行长谷澍认为,开放银行的出现,为中国银行业转型发展打开了全新的“向外延伸”通道,为金融服务创新升级开辟了更广阔的想象空间。

工行、阿里巴巴、蚂蚁金服最有想象空间的合作,也是开放银行。论用户数,仅阿里巴巴旗下的支付宝,在全球就与合作伙伴一起服务了12亿的用户;工行仅手机银行用户数,也已经超过3.3亿。

双方服务的客户越多,需求就更加网状、更加活跃,相互之间的合作,必将产生乘数效应。未来,双方将不是线性合作关系,而是网状的合作关系。

在工行推出的ECOS系统里,O就代表着开放融合。为此,工行一直在致力于建立开放融合的跨界生态,推动客户理念向“全量客户”转型,即不仅拓展中高端客户,也挖掘长尾客户;既拓展“开立工行账户”的客户,也拓展“使用工行服务”的用户。

一方面,工行选择“走出去”,将工行的优质产品服务迁入其他机构的平台去为客户服务;另一方面,工行选择“引进来”,通过工行云与合作伙伴联合为客户提供行业+金融的服务方案,从而创建一个新的银行生态。

阿里巴巴、蚂蚁金服的开放生态,与工行正在进行的智慧银行转型,以及“全量客户”转型不谋海南瑞优实业而合。

从阿里巴巴数字经济体来看,一直致力于推动数字技术在各行各业的广泛应用,希望通过云计算、数据智能等新型技术和金融的深度结合,服务金融行业走向智能化,让金融服务更加普惠、安全。

权威市场研究机构IDC的报告显示,阿里云是国内金融云排名第一的厂商,已有上百家银行通过阿里云输出的技术进行数字化转型。

而蚂蚁金服的金融科技开放战略也越来越清晰,探索出一条新的开放路径:不是单纯的把金融科技包装成一个产品、一套解决方案给到客户,而是去推动“生态”建设。随着蚂蚁金服技术的全面开放,“可以帮助行业打造100个、1000个支付宝、网商银行”。

这一合作,有助于充分挖掘阿里巴巴整个生态的场景优势。可以想象一下,未来工商银行的客户、非工商银行的客户,都可以通过这些场景享受到工商银行的服务。

不难看出,在金融科技、开放银行的行业趋势下,工行此次与阿里巴巴的合作升级,通过平台与平台、科技对科技的合力,将率先形成示范作用。

金融科技浪潮滚滚而来。未来,随着双方创新技术与金融业务深度融合,必将为金融发展提供源源不断的创新与活力。

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